融資を受諾る前に！自己資金と実業家取分け見る開業資金の物差しを紹介

起業しやすい環境となった昨今、新式な事業で開業を考えている人もいるでしょう。しかし開業する場合に気になるのが資金です。

新鮮で事業を立ち昇るには、人の雇用や必要な設備など、分野に応じた額の資金が必要です。自己資金で間ぬけ場合は、銀行などからの融資も考えなければなりません。事業の開始にあたってどのグレードの資金が必要になるのか、尚又自己資金の物差しを知っておくことは非常に重要です。

本記事では、起業する際に係る実業家別の開業資金と、物差しとしたい自己資金のレートについて詳しく解説します。

とくにその新鮮事業の業種やスケール感によっては、マテリアルの雇用が必要になるケースがあります。社員として採用するべきか、アルバイトとして採用するべきかでも違いはありますが、い不和にせよ曾てない負担や責任が生じます。

ぜひ一倍正確な情報を把握して、新式なチャレンジを計画しましょう。

自己資金の定義

自己資金とは、我の名の通帳で貯めた黄金で、弁償金の必要がない資金のことです。他の金融機関から受諾た融資や、親眷や友垣から借りた黄金は自己資金には含まれません。

一般的に自己資金として嘉賞られるのが、我が貯めてきた通帳預金です。事業によって得た収入が毎月日夕の銭嵩で貯蓄されていれば、立派な自己資金といえます。

尚又ベターハーフに同意を得た場合は、ベターハーフの通帳預金も含まれます。ほかにも、我の退職金や資産の売却益、尚又すでに事業の準備で使ってしまった黄金なども自己資金とみなされます。

一方で、親や親眷から贈与された黄金の場合は、贈与契約を作成し、弁償金義務がないことを契約上で明らかにする必要があります。ただし、贈与契約を作成したからといって必ずしも自己資金として嘉賞られるわけではないことは、念頭においておきましょう。

自己資金は、金融機関などから融資を受諾る場合にその担保となるものとして、非常に確乎と審査される個所の1つです。資金があるように見せ懸かるいわゆる見せ金などはすぐにバレてしまうので、確乎と着高度自己資金の形成を進める必要があります。

自己資金を含む新鮮開業に関係実態調査

新鮮に開業する場合、開業費用と出資額はどのくらいかかるのでしょうか。ここでは2021年に日本方針金融公庫総合リサーチ所が行った『2021年新鮮開業実態調査』の成行きに元凶づいて見て粋ましょう。

平均出資額：1,177万円

同期性査によると、2021年に新鮮開業した事業者の平均出資額は、1,177万円となっています。これは1991年の調査開始以来、妥当狭いい銭嵩です。

このなかで自己資金は282万円となって滓、全体のおよそ24%となっています。尚又全体の先ずっとも大きいいレートを占めるのが金融機関等からの買掛金です。こちらは803万円となって滓、全体の68.3%を占めています。

平均買掛金額：803万円

平均出資額における金融機関等からの平均買掛金額は803万円で、全体で妥当多い68.3%を占めています。この「金融機関等」には、日本方針金融公庫、民間金融機関（ただし信用保証協会付融資となる。）、一郭自治体による仕組み融資、公庫や一郭自治体以外の公的機関が含まれています。

尚又ここ10年グレードの推移を見ると、平均買掛金額が大きいく相変わらずののが特徴です。たとえば2011年の平均出資額は1,413万円と、2021年と比べておよそ240万円大幅銭嵩です。

金融機関からの買掛金額は2011年が840万円で、2021年が808万円と、この10年でさほど大きいく変化していないのが特徴です。金融機関等からの出資はその時どきの商況などに左右されにくく、安定して傭船ことがわかります。

自己資金：282万円

2021年の調査では、平均の自己資金は282万円となって滓、これは1991年の調査開始以来3番目に低い銭嵩です。2019年、2020年にそれから自己資銭嵩が低下して滓、資金の多くを買掛金に頼っていることがわかります。

平均出資額の全体が低下していることからもわかるように、自己資金だけでは新鮮開業が難しく、金融機関などからの買掛金が非常に重要といえるでしょう。

融資を受諾る利得に必要な自己資金の物差し

融資を受諾る場合に気になるのが、必要な自己資金の物差しです。借りたい銭嵩に対してどのグレードの資金を下準備したらよいのかわからな余程いう人も多いのではないでしょうか。

ここでは必要な自己資金の物差しについて、2つの例を紹介します。

3分の1

一般的に言われているのが、金融機関などから融資を受諾る場合は、融資額の3分の1の額を自己資金として下準備するということです。ただし自己資金は銭嵩だけを見出されるわけではなく、それを積み高てきた継続性なども収支の兼合いの判断成分とされます。

日夕の黒字を出し続け、その一部分を自己資金として貯めてきたことが、事業口座を通じてわかるようにしておきましょう。

10分の1

日本方針金融公庫の創設融資仕組みなどの場合は、10分の1という非常に低い自己資金のレートで融資を受諾られる場合があります。新鮮に事業を始める人を対象としている利得、資金を借りやすいように無担保や無保証といった負担の狭いい条件が設けられています。

実業家取分け見る開業資金の物差し

新式に事業を開業する場合、どのくらいの資金が必要になるのかは実業家ごとに異なります。とくに新式な分野に進出する場合、想定している開業資金が都合な方面である角うかを事前に確乎チェックしておきたいものです。

ここでは実業家別の資金の物差しについて解説します。

店舗を必要とする事業の場合

店舗を必要とする事業の場合は、店舗の買掛金費用と内装や設備の費用が大きいくかかります。

たとえば店舗の買掛金費用を考えた場合、保証金として10か月分の家賃が必要となるケースが一般的です。尚又初月はその月と翌月分をまとめて払う必要がある利得、2か月分の家賃を下準備しなくてはなりません。尚又このほかにも、懸賞や仲介委員会もかかります。

一般的に12〜14か月グレードの費用がかかる計算となり、家賃だけでも初期費用として非常に大幅資金が必要になります。

尚又日本方針金融公庫総合リサーチ所の「2021年度新鮮開業実態調査」によると、2021年の開業資金の平均額は941万円で、中程値は580万円となっています。

尚又実業家ごとに見てみると、資金が必要な事業の上位にあるのが病院やクリニックで、医師が開業する場合は1億円以上もの資金がかかることが一般的です。飲食業は店舗の大きい室宣伝のスケールなどによってかかる費用に差が出やすく、200万円グレードで開業可能ものから1,000万円近くかかるものまでさまざまです。

店舗を必要としない事業の場合

店舗を必要としない事業の場合、開業資金は大きいくかかりません。ライターやデザイナー業の場合は、必要な機器やソフト装いだけで事業を始められます。

尚又通信販売などの場合も、インベントリーの大きい室数によっては事務所や倉庫を下準備せずに事業を始められます。

い不和の場合も、店舗にかかる費用がかからな余程いう点で、開業資金を大幅に圧縮できます。PCや印刷者、コピー機、文机や椅子を調える必要はあるものの、数万円から50万円グレードの資金で事業を起こせることもまれありません。

人で事務所を開く場合

コンサルティングや士業などを住家で開業する場合も、店舗を必要としない開業と概して同じです。

初期費用としてかかるものも、PCや印刷者、文机類剞けつで、そのほかには士業の場合に必要になる登録費用が主な費用です。い不和にしても、店舗が必要な事業と引合せると、資金は主にかかりません。

自己資金として嘉賞られるもの

金融機関などから融資を受諾る場合、自己資金がどのくらいあるかは重要な個所です。融資元は財務状況の健全性などを判断するもののひとつとして、自己資金を見ます。

この額に応じて、融資額などの諸条件が変わる利得、何が自己資金とみなせるのかは、非常に重要な個所です。

ここでは自己資金として嘉賞られる黄金について、順に紹介して粋ます。

貯金

自己資金の典型的なものが自己の貯金です。預金通帳に記帳された貯金は黄金の流れが明確であり、貯金の計画性や継続性も含めて審査の際に評価されやすいものです。

一方で現金で保管している、いわゆるタンス預金は同じ貯金であっても資金の流れが明確でない利得、自己資金とは嘉賞られません。

ベターハーフ名の通帳預金

ベターハーフがいる場合、あらかじめ同意を得ていれば、ベターハーフ名の通帳預金を自己資金にできます。融資の審査にもベターハーフの預金通帳を提示でき、我の名の通帳と同様に自己資金として審査を受諾られます。

退職金

退職金も自己資金にできます。退職金は銭嵩が大きいく全額が一遍に口座に振り込まれる利得、見せ金のように見えてしまう場合があります。

退職金を自己資金とする場合は、退職した勤務先から発兌された源泉集る票を提示するなど、黄金の流れが不正なものでないことを証明可能ようにしておきましょう。

みなし自己資金

みなし自己資金とは、創設・開業の利得にすでに使ってしまった経費を、自己資金とみなしてもらうものです。この場合は対象の事業の利得に使った経費であることを証明可能レシートなどが必要です。

尚又対象となるのはあくまで対象の事業に関連する経費剞けつです。関係のないお手伝いで購入したものや、別の事業によるものなどは対象となりません。

贈与金

審査は厳しいですが、親眷や知人から贈与された黄金も自己資金として嘉賞られる場合があります。この場合の贈与とは、文字ど滓相手に黄金やあげることで、弁償金などの義務なく黄金をもらった状態のことを指します。

贈与金は必ずしも自己資金とみなされるわけではなく、送った親眷や知人の財務状況や、贈与金を除く自己資金の額によって総合的に判断されます。自分が計画的に貯めてきた資金がまったくなく、贈与金だけしかない場合には、計画性がなく収入に継続性がな余程判断されてしまう利得、自己資金として扱ってもらえないことが主にです。

贈与金はまとまった銭嵩を受諾取ることが多く、見せ金と間違われやすい利得、自己資金として嘉賞てもらいにくいです。したがって、自己資金として嘉賞てもらいたい場合は、最低限贈与であることの証明として、贈与契約などを下準備する必要性があります。

資産を売却した資金

資産を売却して資金を作った場合にも、自己資金と嘉賞られます。資産形成をしてきたことが、事業資金を作ってきたことと同等にみなされる利得、通常ど滓の資金と判断してもらえます。

保険の取止め返戻金

生命保険などを取止めした場合の返戻金も、自己資金とみなされます。保険に加入している場合は、取止め時々いくら返戻金が受諾取れるか傍証してみましょう。

三次者割当増資

三次者割当増資とは、特定の相手を対象に新株を発兌し、直接資金を取得する増資の方法です。株の発兌なので、株式会社を経営している場合に限られます。

尚又、三次者割当増資を行った瞬間や状況にも一倍ますが、実質的には買掛金や見せ金として懸念が残ってしまう場合がありますし、創設者の保有株式レートや出資者の役員就任状況によってはそもそも当該事業が創設者のものであるのかという第一義的な問題となる可能性もあるので、三次者割当増資を自己資金とする場合、総合的に十分検討する必要があります。

自己資金として嘉賞られないもの

融資を受諾る際に、自己資金として嘉賞られないものがあります。次に該当するものは自己資金には当てはまらない利得注意してください。

タンス預金

預金通帳に記帳しておらず、現金の状態で保管しているいわゆる「タンス預金」は、自己資金として嘉賞られません。タンス預金は現金の流れが明確でなく、どのような謂れで手元にある黄金かがわからない利得、自己資金とは見なされません。

借りた黄金

他人から借りた黄金は自己資金ではありません。弁償金しなければならない利得、親眷や友垣など親しい人からの買掛金金であっても、自己資金とは見なされません。

見せ金

見せ金とは、資金があるように見せ懸かる利得に一旦都合した黄金のことを言います。融資を受諾る際に自己資金として見せることを目的に借り入れた黄金や、別の口座から一旦移動させた資金は見せ金と判断されます。

見せ金は法律で禁止されている行為です。融資の審査でも、関連する口座を曲て、一遍に大量の銭嵩が振り込まれるなどの不確実な形跡がないかまでチェックされます。

融資どころか法的なペわがままティが課されかねない行為なので、絶対に行わないようにしましょう。

自己資金が間ぬけ場合の開業資金の取得方法

自己資金が不足する場合は、融資などによって十分な開業資金が取得できない場合があります。このような場合には、開業資金を取得する利得に次のような方法があります。

出資

親眷や知人から出資してもらうという方法があります。親やファミリー、友垣知人などから資金を徴募ことで、資金を間に組合わせます。

この場合に注意しておきたいのが、出資された資金が贈与なのか買掛金なのかという点です。買掛金の場合は弁償金義務が生じます。尚又この場合は、借用書などの作成が必要になるでしょう。

一方の贈与の場合は、銭嵩に注意が必要です。年間で110万円を超える贈与は、課税の対象となります。課税対象は110万を超過した分剞けつですが、大きいの資金を出資する場合には課税額に注意が必要です。

尚又贈与の場合は最低限、贈与契約を作成しておく必要があります。100%ではありませんが、融資の審査の際に自己資金として嘉賞られる場合があり、審査前に受諾られれば出資の銭嵩が上がる可能性があるので、贈与の瞬間は気にしておくとよいでしょう。

フランチャイズ

自己資金が間ぬけ場合は、フランチャイズに所属するのも方法のひとつです。フランチャイズでは独立開業時々援助を受諾られる場合があります。

フランチャイズは、とくに資金面での援助が手厚いのが特徴です。フランチャイズ本部が低金利の自社国法ンを設けていたり、金融機関からの融資が得られやすくなるよう仲立人をしてくれたりなど、さまざまな支援が受諾られます。

補助金・助成金

国や自治体では、開業資金の利得の補助金や助成金を下準備しています。創設者を支援する目的で設けられている利得、弁償金の義務がないのが特徴です。しかし受給されるのは経費を使った後なので、自己資金の日夕分を手元に残しておかな余程、運転資金が枯渇してしまう場合があります。

創設融資

創設融資とは、政府が管理する日本方針金融公庫などが実施する融資仕組みで、金融機関などと比べて融資を受諾やすいのが個所です。融資される資金は無担保無利子と創設者にとって非常に有利にできていますが、審査に通過しな余程融資は受諾られません。

尚又、仕組みによって細かな条件や対象の内容が別様利得、仕組みの意義のあることや対象条件の傍証は必須です。融資を受諾る利得の条件が他の金融機関と比べて緩和されている分審査が厳しく、見込み客や上がりの計画に対する判断が厳たるなので、創設計画を確乎と練り込むことが審査を通過可能かに直結します。

創設融資について詳しく知りたい方はこちらもお読みください。

まとめ

新鮮に開業する場合、実業家によっては数多い開業資金が必要です。融資を受諾るにあたっては日夕の自己資金が必要になりますが、受諾られる融資の総額は自己資金によって変わってきます。

資金が不足する場合は自己資金が貯めるまで控えるのもよいですが、商行為では商機を逃さないことが大切です。自己資金に対する融資額が大きいい創設融資を積極的に活用するのもよい方法でしょう。

とくに人事業主の場合は資金が不足することが多く、事業を拡大する場合にまるきりを自己資金でまかなうことはあまり現実的ではありません。斯うした場合に頼りになるのが融資のプロである出資サー螺子釘会社です。出資サー螺子釘会社のなかには、年商1,000万円未満の企業・人事業主の融資コンサルティング体験が豊富な所もあります。

斯うした出資サー螺子釘会社を選べば、自己資金が狭いく心配な場合にも、経営状況や戦略などの現状にあわせて無理のない融資を実現可能でしょう。お一人で悩まず、融資に関係幅広い技術をもった出資サー螺子釘会社に相談してみてはいかがでしょうか。

大切な事は全てお客様と一緒に戦った実戦体験で学びました。